信用卡资金用途管控不断加强。

支付界注意到，近期，华夏银行信用卡中心发布重要公告称，将持续加强信用卡消费和现金分期资金流向的管控，并要求不得通过非法工具、非正规交易渠道或利用虚假交易等手段，恶意套取信用卡信贷资金等行为。信用卡资金不得用于房地产及相关领域，如购房、购买不动产、购买车位、缴纳房地产税费，或用于非居住房地产租赁等。

近段时间以来，农业银行、兴业银行、长安银行在内的多家银行发布规范使用信用卡公告，提醒持卡人不得出租、出借、出售个人信用卡，或以其他方式交由他人使用，信用卡资金严禁流入非消费领域和其他违法违规用途。

严控资金流向

华夏银行信用卡中心公告还进一步指出，信用卡资金不得用于投资理财领域，如融资担保、融资租赁，购买股票、基金、期货、期权、理财产品、投资性贵金属等证券及其他权益性投资等。不得用于购买政策限制或禁止的分红型保险、投资连结险、万能险等非消费型保险等。

不得用于购买彩票、赌博等。不得用于偿还债务，如偿还信用卡、贷款或其他金融机构欠款等。不得用于生产经营领域，如企业经营、批发经营、购买原材料、烟草类商品配送及结算货款、缴纳经营性税款等。

据了解，已有建设银行、农业银行、工商银行、厦门银行等二十多家银行发布过严管信用卡资金流向的公告，从规模上来看，风控趋势已经从国有银行、股份制银行等一些大行覆盖到城商行、农商行等中小银行。

业内人士分析表示，多家银行加强信用卡资金用途管控主要是为了响应监管要求，同时也旨在提升信用卡业务管理水平。此前，监管文件多次强调信用卡业务的风险管理以及消费者权益保护，督促各发卡机构从粗放式扩张到精细化运营实施转变。

监管处罚加大

近年来，随着信用卡业务扩张的不断深入，部分银行经营理念粗放、服务意识不强、风险管控不到位等情况也层出不穷。

结合监管公开的行政处罚来看，包括国有银行、股份制银行、城商行、农商行等各类型银行都曾因不规范信用卡用卡现象被开具罚单。比如涉及信用卡申请人资信调查流于形式、信用卡审批不审慎、信用卡异常交易监测不到位、信用卡发卡操作不规范等问题。还有多次被曝光的信用卡违规套现行为，已形成一条黑色产业链，信用卡代还、POS机刷卡套现等乱象层出不穷。

需要注意的是，针对信用卡资金违规使用的情况，监管部门加大了处罚力度。

2023年第三季度，一家股份制银行因信用卡透支资金流入房地产开发企业、信贷资金违规流入证券账户等14项案由被合计罚款2340万元。

目前，大多数银行已经增强信用卡风控水平。据不完全统计，已有包括工行、平安、光大、中信等银行禁止他人代还，十余家银行禁止出租、出借信用卡及限制溢缴款。

此外，为了进一步提醒持卡人，银行也明确了违反信用卡使用规定可能面临的后果。如，兴业银行就在公告中表示，对于持卡人信用卡交易出现监管限制行为或该行认定的风险特征时，可能会导致交易失败，该行有权采取包括但不限于提醒、降额、限制交易、限制分期、提前还款等风险管控措施。

华夏银行表示，将对部分类别商户设定限额或禁止交易，并根据监管要求和风险管理需要不定期更新完善，如使用华夏银行信用卡在非个人日常消费领域交易，可能会导致交易失败。

将持续监测持卡人信用卡交易，对涉嫌违规交易或行为的账户将采取包括但不限于警告提醒、限制交易、额度调降、限制办理分期、提前结清、冻结等一项或多项的管控措施。